Czy zastanawiałeś się kiedyś, ile będzie warta Twoja inwestycja za 10 lat? Jak około 20 lat? Możesz łatwo dowiedzieć się bez użycia kalkulatora finansowego. Wystarczy użyć reguły 72, kalkulatora finansowego dla inwestycji.
Załóżmy, że zainwestowałeś 10 000 USD w stałą rentę, która zarabia 6% rocznie. Za 24 lata twoje bogactwo będzie warte około 40 000 $. Jak to działa?
I reguła 72: podziel liczbę 72 przez odsetki, które zarabiasz, a otrzymasz liczbę lat potrzebnych na podwojenie pieniędzy. W powyższym przykładzie 72 podzielone przez 6 oznacza podwojenie 12 lat. Całkiem proste, hah! Ponieważ istnieją dwa okresy podwojenia w ciągu 24 lat, pierwotne 10 000 USD byłoby warte 20 000 USD w ciągu 12 lat i 40 000 USD w ciągu 24 lat.
Zgodnie z tą zasadą inwestycja, która zarabia 8%, podwoi się za około 9 lat, a inwestycja, która zarabia 12%, podwoi się za 6 lat.
Należy pamiętać, że 6% oprocentowanie odcinka płatności nie działa tak dobrze, jak 6% renta roczna. Płyta CD, która zarabia 6%, pozostawiłaby inwestorowi około 4% po opodatkowaniu. Zasada 72 dotyczyłaby tylko deklaracji po opodatkowaniu. Roczna emerytura w wysokości 6% zostałaby odroczona do celów podatkowych; w związku z tym policzone zostaną wszystkie 6%.
Reguła 72 najlepiej nadaje się do inwestycji lub inwestycji o względnie stabilnym zwrocie. Działa tylko wtedy, gdy ponownie zainwestujesz swoje aktywa. Zasada nie ma zastosowania przy wypłacaniu pieniędzy.
Możesz także zastosować tę zasadę na odwrót. Na przykład masz 38 lat i chcesz wiedzieć, ile musisz dziś zainwestować, aby przejść na emeryturę milionera.
Zakładając wiek emerytalny 65 lat i średni roczny zwrot w wysokości 8%, działałoby to w następujący sposób:
Pierwszy krok: 72 podzielone przez 8% oznacza, że twoje pieniądze podwoją się co 9 lat.
Krok 2: W wieku 65 lat Twoje aktywa powinny być warte 1 000 000 USD, więc …
Krok 3: Pracujesz w odwrotnej kolejności i cofasz się o 9 lat dla każdego okresu podwojenia.
1 000 000 $ w wieku 65 lat (twój cel)
500 000 USD w wieku 56 lat (9 lat temu)
250 000 USD w wieku 47 lat,
125 000 USD w wieku 38 lat (ryczałt)
Jeśli zainwestujesz 125 000 USD przy 8% do wieku 65 lat (przed opodatkowaniem), będziesz miał 1 000 000 USD na emeryturze. Ta kwota oczywiście by się zmieniła, gdybyś zainwestował ponad 125 000 $, lub gdyby stopy procentowe były wyższe lub nawet lepsze, gdybyś zaczął inwestować nieco wcześniej niż w wieku 38 lat.
W zależności od celów i wieku możesz przejść na emeryturę wcześniej lub później niż w wieku 65 lat. Nie musisz inwestować ryczałtu, aby wygodnie przejść na emeryturę. Jeśli masz tylko jeden cel i systematyczny plan inwestycyjny, twoje potrzeby emerytalne zostaną zaspokojone.
